给大忙人看的理财书 [平装] 7508630270,978750863

《给大忙人看的理财书》内容简介：如今投资者面临着越来越大的财务挑战——金融形势摇摆不定、投资术语复杂而专业，而你又没有大把的时间来处理个人财务，这都让人感到理财无从下手。实际上，成功的投资并不要求复杂的策略或是神秘的投资项目。个人理财的基本原则就是：简单。这本实用的理财指南通过真实的投资案例，告诉你如何建立一个简单明了的理财计划，并且在复杂的市场态势中坚持下去。作者将理财过程分解成多个简单可行的步骤，每项任务只需30分钟，指导投资者轻松理财。书中展示了多种理财工具，包括创建处理资金和重要财物文件的系统、确立理财目标、制定财务预算和计划等，简明扼要，浅显易懂。 不论你是个投资菜鸟，还是想让受创的投资组合恢复元气，《给大忙人看的理财书》都将为你长久获利的理财计划打下一个坚实的基础，帮你扎扎实实地实现目标。 《给大忙人看的理财书》告诉你如何搞定上学、住房、养老及其他理财问题，而又不耗费所有空闲时间？ 晨星个人理财明星顾问，给你人生各阶段必不可少的理财攻略，手把手教你如何用小行动成就大目标。 成功的投资并不要求复杂的策略或是拥有神秘的投资项目。制定简单明了的理财计划，将看似庞大的理财目标拆分成切实可行的几步，一次只花短短30分钟，就可逐个完成具体的理财任务——简单、有序、省时！ 本书你既可以选择全书通读，也可以选择阅读部分章节以满足具体需求。如果你有关于退休计划、应急资金、股票、债券或是其他方面的财务问题，本书都是一份极佳的理财地图。克里斯蒂娜的语言直白到位，轻松易读，让人受益匪浅。 ——美国联合通讯社 终于有了一本简单易行、让人能有序理财的书。晨星个人理财权威克里斯蒂娜·本兹给你人生每个阶段必不可少的“理财攻略”。 ——康苏拉·马克，美国公共电视网《财富之路》 别发愁钱，也别指望天上掉馅饼，赶快用这本很棒的书中那些简单的30分钟理财攻略做点儿什么吧。 ——泰瑞·萨维基，《芝加哥太阳时报》个人理财专栏作家 本书以非同寻常的视角告诉你如何在最需要的时候成就自己的财务独立。 ——马克·斯蒂文斯，MSCO公司总裁，《富有是一种信仰》作者 作者：(美国)克里斯蒂娜·本兹 译者：张清菡 克里斯蒂娜·本兹，晨星的个人理财总监，也是月刊《晨星实用金融》的编辑，为广受欢迎的晨星网撰写每周专栏。本兹与人合著了《晨星共同基金指南：成功的五星策略》一书，而且是该书第二版的作者。她曾任晨星的共同基金首席分析师，还曾是为个人投资者创办的月刊《晨星基金投资者》的编辑。她的论述不断被纸质和网络媒体引述，而且还多次在美国国内广播和电视节目中露面。 序 前言 第一部分 寻找基线：给你的资产做“体检” 第1章 估算资产净值 第2章 资金的流向 第3章 设定财务目标 第4章 制定预算 第二部分 组织管理：容易被忽视的细节 第5章 建立付账系统 第6章 建立存档系统 第7章 建立家庭财务管理文档 第三部分 资金的最佳用途 第8章 偿债还是投资 第9章 退休投资途径 第四部分 开始投资：必要的几步 第10章 建立应急基金 第11章 股票-债券搭配 第12章 投资政策说明 第13章 中短期目标的投资 第14章 轻松管理长期投资组合 第五部分 子女教育投资 第15章 你打算为孩子上学准备多少钱 第16章 储蓄计划 第17章 教育投资项目 第六部分 退休 第18章 投资组合的提现率 第19章 退休后的投资组合 第20章 退休提款的合理顺序 第七部分 监督投资：不用频繁看报表 第21章 检查投资组合 第22章 重新调整投资组合 第八部分 遗产规划：不是只有富人才必须做的事 第23章 开始遗产规划 第24章 指定受益人 第25章 个人财富表 版权页： “假如有抵押贷款，我是应该尽可能地赶紧还款呢，还是把这笔钱投资到股市中去？” 几年前，我的一位邻居问了我这样的问题。我立即想到这个话题可能会让晨星网站上我的专栏读者们产生共鸣。 毕竟，书店里满是大部头的书，教你如何除去信用卡这颗眼中钉、肉中刺，而且大家一致认为如果信用卡欠款，最好的办法就是尽快还款。次贷危机中数不清的例子都说明，背负无力偿还的抵押贷款就是一条通往财务崩溃的不归路。 但是对于占据中间地带的其他类型债务，比如可控抵押贷款、家庭中与股权相关的债务还有助学贷款，目前的分析并不充分。这些债务的利率常常要比信用卡的低，而且在大多数情况下，这个利息还可以免税。鉴于以上原因，我们来分析一下是积极偿债还是投资股市，看看哪种能更好地利用资金。说到底，你的个性对该决定起到的作用和数学运算起到的一样大。我认识几个对金融很熟悉的人，有一些是我在晨星的同事，他们把提前还清抵押贷款放在首位（或者全部还清），再考虑拿更多的钱去投资。他们想减少家庭的固定支出，还告诉我这样做能换来内心的平静，让自己有更大的灵活性。另一些人，尤其是那些刚上路并且想最大限度地利用长期投资带来的复利的人，也许会选择投资而非积极提前还款。 以下关键因素会影响提前还款或是投资的决定。你会发现，其中一些可变因素很难准确量化。 投资预期回报：也许你认为自己可以轻而易举地赚到比抵押贷款利率更多的钱，尤其是考虑到过去几年利率变得很低。但是你要记住，抵押贷款的利润率（假定贷款利率固定）是可知的，而任何投资的利润率几乎都是不可知的。即使是现在投资利率固定的大额定期存单，将来说不定利率也会降低。（不管怎么样，大额定期存单的利率现在要低于抵押贷款的。） 投资年期也有可能对投资组合产生重大影响，继而影响回报率。假如你刚开始进行投资者，预计在市场投入时间很长，而且大部分投资组合是长期以来比债券和现金回报好的股票，你就有更充分的理由少还一些抵押贷款，多投入一些钱到股市中去。由于复利的存在，今天存的1美元比20年以后的1美元要值钱得多。而且，投资组合的股权越大，能赚回借债成本的可能性就越大。（可是没人能保证这一点。尽管很长一段时间以来股票的回报大于债券的，但是无法预知将来是否也会这样。） 另一方面，如果你打算15年内退休，因此投资组合大部分是债券，那你能收回借债成本的可能性就小一些，而且还应考虑更积极地提前还款。 用利率偿还债务：这个因素看起来更直接吧？倘若是固定利率的贷款就可以用利率偿还债务，但如果是可调整利率的债务，借债成本的计算就稍微复杂一些。可调整利率的抵押贷款通常会随着当前市场利率变化而起伏，这使得长期借债成本难以预测。而当前的利率相较于历史平均水平要低，继而使借贷者受益于浮动利率的贷款，但情况不会永远是这样。 退休前年数：退休前能做的最明智的一件事就是减少投入到养老上的固定花费。这么做能换来更大的灵活性，而且一旦退休，还能减少从投资组合中取走的收益，继而增加投资组合维持终生的可能性。所以快退休时，你的当务之急就是减少或还清债务。 与债务有关的税务优惠：除非你是信用卡发行人，要不然信用卡债务没有任何补偿特质，这点已经被妖魔化了。但是其他类型的债务也许能获得税务减免，从而降低整体的借债成本。例如，通常你可以扣除任何报税单上的抵押贷款利息，以及一些住宅股权贷款的利息。在大部分支出用于利息费用上的抵押贷款初期，这就会成为一个非常大的优势。假如每年的抵押贷款利息支出是20000美元，如果能减去这笔利息，实际的抵押贷款成本就要低很多。 你还可以在助学贷款利息达到一定数额后将其扣除，条件是收入降到了一定程度，而且符合其他要求。 不过值得注意的是，纳税人有权选择在个人所得税表上详细列明扣除额还是要求法定免税收入额。2009年美国每一位申报人的法定免税收入额是5700美元，已婚夫妻合并申报的是11美元。如果详列的扣除额不高于法定免税收入额，从扣除利息支付中得到的节税数额就不会太多。 与投资有关的有利税率：由于某些债务可免税，所以用某种投资工具为养老和大学教育进行储蓄时就可以利用赋税减免。这些赋税减免能增加投资所得回报，因此获得的实际回报要比从应税投资中获得的回报高。（我将在第9章中讨论各类投资工具的优缺点。） 配送供款：一些雇主会配送给员工一部分的公司退休计划供款，这样明显增加了投资足够数额以赢得雇主承诺对等资金的吸引力。 私人抵押保险：私人抵押保险是在决定投资还是偿债时需要考虑的最后一个因素。如果你的住宅股本少于20%，放款人通常会要求你支付此种保险。因此，假如你背负采购经理人指数（PMI）的债务，就会很想通过先行积极偿付本金值（由此增加住宅股本），或者对住宅进行大规模修缮后重新评估的方式尽快将其摆脱。

ISBN	7508630270,978750863
出版社	中信出版社
作者	克里斯蒂娜·本兹
尺寸	32