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沧桑催老了人们的容颜，经历却永远是人生中一笔无价的财寓”。作者杭琛以自己赴美国乔治城大学参加业务培训的亲身经历，为我们打开了看美国的多个视角，令人受益匪浅。读万卷书，行万里路，《多视角看美国（美国乔治城大学研修随笔）》将带你走出国门，全方位看美国。
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沧桑催老了人们的容颜，经历却永远是人生中一笔无价的财寓”。作者以自己赴美国乔治城大学参加业务培训的亲身经历，为我们打开了看美国的多个视角，令人受益匪浅。读万卷书，行万里路，《多视角看美国》将带你走出国门，全方位看美国。
喜欢此书，喜欢作者传递的一种快乐和有价值的生活。此书无论是对于经济金融方面的专业人士、爱好者而言，还是对于普通读者来说，都具有很强的可读性和启发意义，通过阅读该书，可以轻松地了解美国的方方面面。书中的语言平窦简练，娓娓道来，不乏轻松的调侃，读之亲切自然。
读书就是与作者交流思想，了解作者情感，进而引起共鸣，或触发心中的感受，从中受益或得到提升。本书作者把自己的工作经历及所思所想诉诸笔端，是一本值得认真阅读的好书。
郑秉文，中国社会科学院美国研究所所长：
杭琛的《多视角看美国》不仅畅谈了他对2008年由美国引发的国际金融危机的体会和看法，而且作者对美国的人文历史、金融法律法规的演变等也发表了独到的认识和见解，对于想全方位、多角度地了解美国的读者而言，大有裨益，尤其是书中关于美国养老金制度的介绍，更有助于改革和发展中的我国养老金制度的建设。
耿红，博时基金总裁助理：
读了杭琛先生的《多视角看美国》一书后，感受颇多。作者利用在乔治城大学进修学习的机会，通过对美国的银行和非银行金融机构的访谈，以及面对面与美联储前副主席爱丽丝·瑞荚琳等美国金融界高层人士的交流，分析研究了美国401K基金投资管理，这对中国养老基金投资管理有一定的启示和参考价值。
岳庆平，北京大学城市治理研究院学术委员会主任、北京大学历史系教授：
20世纪中后期，长期的经济繁荣催生了美国人的自信。本书作者对第二次世界大战后美国经济发展模式谈了自己的观点。比如罗斯福执政时期开始的“田纳西河水利枢纽工程”建设融资模式，艾森豪威尔时期美国跨州高速公路等各类基础设施建设所采取的资金筹措模式等，都值得我们在新型城市治理时借鉴。
熊志勇，外交学院科研处前处长、博士生导师：
美国是一个由移民形成的国度，亚当·斯密曾说过：“英国为它那些不安分守己的臣民。存遥远的地方买下了一块土地”。《多视角看美国》这本书内容丰富，通俗易懂，除了向读者介绍美国的金融体制外，还介绍了美国人民“勇于开拓进取的文化”形成的原因。
斯坦利·P萨凯，波士顿EMS资本董事长：
杭琛先生的新书《多视角看美国》谈到了美国人勇于创新给美国社会带来的生机和创造的财富，比如过去30年PE和VC为美国经济发展所作出的贡献。但金融服务多样化快速发展背后的风险则对政府监管不断提出挑战，9年前美国金融危机时暴露出的“丽房”事件以及最新暴露出的富国银行造假案，都说明了金融监管的重要性。
罗汉·威廉姆逊麦，克多诺商学院金融学教授：
杭琛先生勤于思而敏于行，令我非常钦佩。几年前，我曾与杭先生在乔治城大学就美国金融市场工具、企业投资决策、房地产金融、银行风险管理及公司治理结构等话题展开过讨论与交流。现在这些观点都融入在本书里了，感谢作者为之付出的辛勤劳动。当今，银行传统的服务模式与管理手段正而1％排战，不断创新是银行必须面对的现实。
作者简介
杭琛，笔名“席小洋”，国际经济学硕士、法学硕士。
20世纪80年代曾在科威特工作7年。1996年初至2004年底，在中国建设银行韩国汉城代表处任首席代表、汉城分行任副总经理。通过坚持不懈的努力，并经过反复调研和精心准备，最终将建设银行汉城代表处升格为该行在海外的第六家分行，积累了中资银行海外经营性机构拓展的丰富经验。
作者有在大型商业银行国际业务部、公司业务部、资金结算部、养老金业务部及海外代表处和海外分行工作的丰富阅历，著有《中国金融走向世界》、《外资银行在韩经营战略》（英文）、《银行柜台英语脱口说》等书籍，并在国内外期刊发表经济、金融论文120多篇。
目录
又到美利坚
乔治城大学与美国
美国政策制定背后的领导力及影响
浅析美国非西欧国家后裔政治明星
品英文用词读懂国会山
2008年金融危机产生的原因及应对措施
从资本市场PE、VC中得到的启示
我看美国房地产金融
美国债券市场分析
“美国精神”与企业人力资源管理
从《巴塞尔协议I》到《巴塞尔协议III》
美国养老金制度带给我们的启示
学习美国法律的收获
从华盛顿乘车前往纽约途中的思考
参观两所军校后的印象与感想
关于金融衍生品与银行风险管理
实地了解美联储运作模式
约翰迪尔公司的资金管理
公司治理、核心领导力与企业文化
访问美国银行业协会体会
联邦存款保险公司交流感受
访问美国金融业监管局
在国际货币基金组织总部
与标准普尔公司互动
参观纽交所、拜访摩根士丹利
拜访摩根大通银行
在消费者金融保护局学习心得
我看到的美国理念与社会文明
扭头回望再看美国
附录1佛罗里达州公共养老金受托人协会股份有限公司章程
附录2美国企业年金（EA）计划招标要求
附录3对我国养老基金管理模式的思考
参考文献
后记
序言
2014年夏天，我有幸参加了美国乔治城大学“商业银行经营管理高级专题研修班”（Executive Education Program on Commercial Bank Management&strategy）的学习，这是建设银行自2005年在香港上市以来，在乔治城大学举办的第七届专题研修班，被称为“乔七班”。我们全班共有26人，其中，23的学员来自一级分行（1人来自海外的悉尼分行），8人来自总行不同条线的业务部门，另有人力资源部领队1人，国际业务部翻译1人。
乔治城大学的英文全称是“Georgetown University”，它位于美国首都华盛顿，是全世界最著名的高等学府之一。这所大学不仅培育了享誉全球的政治家和外交家，也培养了许多商界精英。乔治城大学坐落在华盛顿“波特马克河”河畔（Potomac River），是美国最古老的大学。换句话说，美国的历史有多久，乔治城大学的历史就有多长。
与往年的乔治城大学研修班比较，我们这个班学员的结构特点鲜明：一是来自全国业务量大的一级分行的行级领导人员较多，比如来自北京分行、上海分行和广东分行的行长。二是来自战略转型业务部门的总行部门级领导人员较多，比如来自个人存款与投资部、小企业业务部、投资银行部和养老金业务部的部门级领导人员。三是大家对这次能有机会脱产学习都非常珍惜，校方也高度重视，因为在这之前，建设银行赴美高级研修班已经停办了两年。
从国家层面讲，“乔七班”是国家提出实现“中国梦”的宏伟愿景的背景下，被派往美国学习的中国建设银行第一个高级专题研修班。从企业角度说，面对新金融形态的挑战，我们是在银行业务面对战略转型的特殊时期，被派往国外学习的。因此，出发前我用了两周时间，看了很多资料，进行了认真的准备。
乔治城大学不仅在美国有名，在全世界也非常知名，它成立于1789年，是由美国首位天主教主教约翰·卡罗尔建立的。美国内战结束后，位于华盛顿的这所天主教学校在帕特里克·弗朗西斯·希利的领导下有了进一步的发展。百年来，该校被认为是美国最好的25所大学之一，也是全球天主教耶稣会大学中最好的高校。尤其是乔治城大学的外交学院（EdmundA．Walsh School of Foreign Studies）在全球享有盛名。它培养出了很多优秀人才，美国前总统比尔·克林顿于1968年毕业于乔治城大学的外交学院；曾担任欧盟前主席的巴罗索和菲律宾前总统阿罗约以及中国台湾的政治人物宋楚瑜等都是这所大学的毕业生。
此外，在前总统克林顿执政期间的美国联邦参议院100位参议员中，有5位毕业于乔治城大学。在联邦众议院中，有16位议员毕业于该校。在当代活跃于美国政界的人物中，担任过美国国防部长的罗伯特·盖茨、前联邦安全事务助理詹姆斯·琼斯、曾是联邦参议院多数党民主党领袖的迪克·杜宾、众议院多数党民主党领袖斯蒂尼·洪耶以及担任过共和党全国委员会主席的米切尔·斯蒂尼等都是乔治城大学毕业生。
在法律界，美国最高法院大法官安东尼·斯卡里以及前最高法院首席大法官爱德华·道格拉斯·怀特也是乔治城大学毕业生。
在企业和其他领域，乔治城大学的毕业生都很活跃。比如阿尔卡特一朗讯公司的首席执行官帕特里克·如梭、麻省理工学院（MIT）的校长苏珊·霍克菲德等人。目前，在乔治城大学校友中，有超过3％的校友被列入“侯爵”世界名人录，数量在美国所有大学中居第8位。
在教学实践中，乔治城大学不仅培养出了很多高级外交官，也聘请了一些退役外交官到学校任教。我们在那里学习期间，克林顿任美国总统时期的国务卿奥尔布赖特就在乔治城大学的埃德蒙·A．沃尔什外交学院担任教授。尼克松任总统时的国务卿基辛格也在乔治城大学担任外交学院教授及国际战略研究中心顾问。
入学后，我发现乔治城大学对我们这期研修班十分重视，因此我们学习收获颇丰，具体体现在三个方面：第一，理论学习有内容，很实用。第二，通过前往国际货币基金组织（IMF）、美国消费者协会（CFPB）等机构实地参观与现场交流，逐渐地弄明白了一些多年来困惑我的“金融理论”问题。第三，提高了我全方位、多角度分析金融、经济问题的能力。我通过与授课专家的对话和交流，开阔了视野，拓宽了分析问题的思路。在整个学习期间，我认真听讲，全程做了学习笔记。
给我们授课的人员有美国前总统的高级幕僚、美国银行业协会的专家、美国社会保障领域政策的制定者、多所大学的教授、国际区域管理及国家战略管理的专家、银行及企业高管等。他们授课内容面广，涉及政治、金融、经济、外交等多个领域，很多主讲人给我留下了深刻的印象。当我与曾担任白宫管理和预算办公室前主任及联邦储备委员会前副主席（1996～1999年）的爱丽丝·瑞芙琳（Alice Rivlin）博士交谈后，我从她那里学到了很多的知识和经验。正因为这样，我愿意把我在美国学习的体会进行整理，编成此书，让更多的人能够受益。
从华盛顿回国已经两年多了，在回国的飞机上，我就决定要把在乔治城大学学习的体会写出来，以便让更多的同仁受益。可是我回国后，就加入到我国第一家由商业银行发起的养老金管理公司的筹备工作中，紧张而忙碌的工作，使书稿一拖再拖。如今，建信养老金管理公司已经顺利地进入运营阶段，我的工作也告一段落。我又重新拿起笔，完成了这部书稿。
由于笔者理论水平有限，对一些问题的研究尚属粗浅，欢迎读者批评指正。
杭琛
2016年国庆节于北京“万明园”书屋
后记
身为一家大型商业银行的管理者，此行赴美国乔治城大学学习，我通过与美国政府人士、企业管理层、金融界人士以及学者们的广泛交流，进一步了解了2008年国际金融危机后美国为重塑金融服务业所做出的尝试与努力，虽然中美两国在国家制度建设和产业发展道路上有着很大的差别，但美国处理金融危机的方法及实践还是值得我们借鉴的。同时，更值得我们学习的是美国鼓励创新的文化。只有不断地去创新，国家才有希望。
我看过《乔布斯传》（Steve Jobs 6y Walter Isaacson）这本书，这本英文原版图书中有这样一句话：“The people who are crazy enough to think they can change the world are the ones who do.”，这在一定程度上说明了美国社会鼓励创新的文化氛围。近十年来，苹果公司产品的不断创新足以说明创新来自有“古怪”想法的创业者。乔布斯是这类人，比尔·盖茨也是这类人。他们都没能读完大学本科，都是在中途辍学后创新式地完成了让世人赞叹的事业。我在想，我们国家目前鼓励的“大众创业、万众创新”也是在营造一种各行各业努力创新的气氛，这是一个新时代的序曲。对于国有控股商业银行来说，在新金融形态日新月异的情况下，我们的业务转型与创新迫在眉睫，不创新就没有出路。
20世纪70～80年代，很多日本的电器公司按照市场行事，取得了令人瞩目的成绩，使日本电器风靡全球。随后，韩国三星电子也是依靠不断地创新，战胜了当年独霸市场的日本索尼等电子产品厂家。在当今中国，马云创造的神话更是震惊了世界，用他自己的话说就是“世界很多不可能的事情，倒着看就可以变成可能的。”马云的“倒立思维”方式，是为了让人学会换个角度看世界。所以，未来只属于“有想法”的人，正如黑格尔说过的话——“人是靠思维站立起来的”。马云在金融支付领域创新的过程中，曾经遇到过大银行的白眼与不合作。但支付宝等产品最后获得了成功，对商业银行形成了挑战。当初，马云面对压力说了一句很经典的话，这句话在当时被很多人用“痴心妄想”来形容。马云的原话是这样讲的：“如果银行不改变，我们就来改变银行!”后来的事实证明，“不可能”变成了可能，这就是创新的魅力。如今，由阿里巴巴最先发起的第三方支付平台发展非常迅速，“支付宝”、“余额宝”等一系列世界领先的移动服务平台正在冲击着传统的商业银行业务。
多年来，我一直记着老领导周道炯行长对我说过的一句话，江河不曲水不流。针对今天我国大型商业银行所面临的挑战，我深刻地认识到，发展到今天，银行不转型不行，没有创新的银行是没有出路的银行，没有创新的民族是落后的群族。目前，银行业的Uber Moment时刻（优步时刻）即将到来。“优步时刻”指的并非银行自身，而是银行分支机构的脱媒化。巴克莱前CEO詹金斯（Antony Jenkins）说，未来10年全球银行业需要裁减半数员工和分支机构，才能在汹涌的科技变革中求得生存。我们银行业面临的挑战是巨大的，“躺着赚钱”的日子已经一去不复返了。因此，我们必须主动工作，为我国大型商业银行的转型献计献策。
本书能够顺利出版，首先要感谢中国金融出版社的肖炜老师，根据他的专业指导，我反复对原稿进行了修正。同时，感谢中国建设银行乔治城大学第七期高级研修班的全体学员，大家的热情鼓励和支持让我体会到一个积极向上团队的力量。在书稿的形成和完善过程中，中国社科院美国研究所郑秉文所长、波士顿EMS资本的斯坦利·P.萨凯董事长、博时基金耿红总裁助理、北京大学岳庆平教授、外交学院熊志勇教授以及麦克多诺商学院的罗汉·威廉姆逊教授等都给予了我大力支持、热情鼓励和专业指导，我在这里向专家们表示感谢。
最后，请允许我代表“乔七班”全体同学感谢三位同声传译员，他们是李红女士、袁旎女士和梅江中先生。
谨以此书献给我的父亲和祖父。
杭琛
2017年春节于北京
文摘
2014年7月5日，北京的天气格外晴朗。中国建设银行赴美国乔治城大学“商业银行经营管理高级专题研修班”全体学员在首都机场集合，准备搭乘中午12：45的中国国际航空公司CA817航班飞往美国首都华盛顿。
这个赴美培训班是中国建设银行国外培训在中断了两年后的第一个班，也是建设银行2014年第一个被派往国外学习的团组，是建设银行在过去几年里派往华盛顿乔治城大学的“第七个银行高级专题研修班”，因此，大家自然而亲切地把这个班称为“乔七班”。在“乔七班”的26名学员中，有8人来自总行部门，其余人员是各地省一级分行的行级领导人员及哈尔滨培训中心的领导，班长是山东省分行的一把手薛峰行长。
作为“乔七班”中的一员，我非常珍惜这次出国学习的机会。与以往出国学习团组不同的是这个班有三分之二的学员来自省分行，而在以往的出国培训班里，多数学员来自总行各个部门。“乔七班”的学员分别来自山东省分行、安徽省分行、青海省分行、吉林省分行、广东省分行、内蒙古自治区分行、黑龙江省分行、辽宁省分行、江苏省分行、福建省分行、海南省分行、贵州省分行、北京市分行、上海市分行，1人来自澳大利亚悉尼分行，1人来自哈尔滨培训中心。总行学员分别来自授信审批部、个人存款与投资部、内控合规部、投资银行部、电子银行部、养老金业务部、国际业务部和小企业业务部。此外，总行人力资源部派了领队1人，国际业务部派了翻译1人。
我对于这次能被总行选中，赴美国脱产学习，感到庆幸。出发前，受总行党委委托，组织部专门召开了动员会。在动员会上，总行党委组织部领导及人力资源部的负责人到会讲话，传达了总行党委对大家的期望。同时，宣布了出国纪律。
关于出国纪律，我比其他学员有更多的了解。20多年前，我曾担任过总行外事处处长，起草过中国建设银行第一套外事纪律和管理规定，先后两次被组织上长期派驻国外机构工作，担任首席代表及海外分行副总经理（副行长）职务，在外常驻18年。此外，我在从事涉外工作30年期间，短期到国外出差也有几十次，足迹遍及五大洲，还多次陪同领导出访，参加过国家级领导人与外国首脑的重要会谈，但我还是全程参加了这次出国前的集中学习，因为这是一个态度问题。
动员会上，我看到了一些熟悉的面孔。在来自省分行的行级领导人当中，很多人我都认识，比如山东分行的薛峰行长、广东分行的李民副行长、福建分行的黄汾行长助理、哈尔滨培训中心的纪委书记王建立等同事，这与我过去两年分管全行条线养老金业务营销工作有关。我在2011～2013年负责全行养老金业务条线管理，与各分行打交道的机会比较多，带领业务人员跑遍了各个分行。过去几年里，为了迅速提高建设银行养老金业务在各地市场的占比，在营销策略上，总行制定了争抢国家国资委所属企业年金市场份额的战略；以地方国资委企业为突破口的市场深度拓展战略，在市场营销处的基础上，专门成立了养老金业务条线管理处，负责指导全国分行养老金业务的开展。由于养老金业务不是银行的传统业务，工作中，总行需要不断地派人到分行讲解国家政策和业务特点，向分行和当地政府部门介绍先进国家的经验，我带领的条线管理处触角直接深入到全国的二级分行，我和“乔七班”同学黄汾、陈中新初次相识，就是在他们分别任泉州分行行长、保定分行行长的时候。
P1-2
沧桑催老了人们的容颜，经历却永远是人生中一笔无价的财寓”。作者杭琛以自己赴美国乔治城大学参加业务培训的亲身经历，为我们打开了看美国的多个视角，令人受益匪浅。读万卷书，行万里路，《多视角看美国（美国乔治城大学研修随笔）》将带你走出国门，全方位看美国。
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沧桑催老了人们的容颜，经历却永远是人生中一笔无价的财寓”。作者以自己赴美国乔治城大学参加业务培训的亲身经历，为我们打开了看美国的多个视角，令人受益匪浅。读万卷书，行万里路，《多视角看美国》将带你走出国门，全方位看美国。
喜欢此书，喜欢作者传递的一种快乐和有价值的生活。此书无论是对于经济金融方面的专业人士、爱好者而言，还是对于普通读者来说，都具有很强的可读性和启发意义，通过阅读该书，可以轻松地了解美国的方方面面。书中的语言平窦简练，娓娓道来，不乏轻松的调侃，读之亲切自然。
读书就是与作者交流思想，了解作者情感，进而引起共鸣，或触发心中的感受，从中受益或得到提升。本书作者把自己的工作经历及所思所想诉诸笔端，是一本值得认真阅读的好书。
郑秉文，中国社会科学院美国研究所所长：
杭琛的《多视角看美国》不仅畅谈了他对2008年由美国引发的国际金融危机的体会和看法，而且作者对美国的人文历史、金融法律法规的演变等也发表了独到的认识和见解，对于想全方位、多角度地了解美国的读者而言，大有裨益，尤其是书中关于美国养老金制度的介绍，更有助于改革和发展中的我国养老金制度的建设。
耿红，博时基金总裁助理：
读了杭琛先生的《多视角看美国》一书后，感受颇多。作者利用在乔治城大学进修学习的机会，通过对美国的银行和非银行金融机构的访谈，以及面对面与美联储前副主席爱丽丝·瑞荚琳等美国金融界高层人士的交流，分析研究了美国401K基金投资管理，这对中国养老基金投资管理有一定的启示和参考价值。
岳庆平，北京大学城市治理研究院学术委员会主任、北京大学历史系教授：
20世纪中后期，长期的经济繁荣催生了美国人的自信。本书作者对第二次世界大战后美国经济发展模式谈了自己的观点。比如罗斯福执政时期开始的“田纳西河水利枢纽工程”建设融资模式，艾森豪威尔时期美国跨州高速公路等各类基础设施建设所采取的资金筹措模式等，都值得我们在新型城市治理时借鉴。
熊志勇，外交学院科研处前处长、博士生导师：
美国是一个由移民形成的国度，亚当·斯密曾说过：“英国为它那些不安分守己的臣民。存遥远的地方买下了一块土地”。《多视角看美国》这本书内容丰富，通俗易懂，除了向读者介绍美国的金融体制外，还介绍了美国人民“勇于开拓进取的文化”形成的原因。
斯坦利·P萨凯，波士顿EMS资本董事长：
杭琛先生的新书《多视角看美国》谈到了美国人勇于创新给美国社会带来的生机和创造的财富，比如过去30年PE和VC为美国经济发展所作出的贡献。但金融服务多样化快速发展背后的风险则对政府监管不断提出挑战，9年前美国金融危机时暴露出的“丽房”事件以及最新暴露出的富国银行造假案，都说明了金融监管的重要性。
罗汉·威廉姆逊麦，克多诺商学院金融学教授：
杭琛先生勤于思而敏于行，令我非常钦佩。几年前，我曾与杭先生在乔治城大学就美国金融市场工具、企业投资决策、房地产金融、银行风险管理及公司治理结构等话题展开过讨论与交流。现在这些观点都融入在本书里了，感谢作者为之付出的辛勤劳动。当今，银行传统的服务模式与管理手段正而1％排战，不断创新是银行必须面对的现实。
作者简介
杭琛，笔名“席小洋”，国际经济学硕士、法学硕士。
20世纪80年代曾在科威特工作7年。1996年初至2004年底，在中国建设银行韩国汉城代表处任首席代表、汉城分行任副总经理。通过坚持不懈的努力，并经过反复调研和精心准备，最终将建设银行汉城代表处升格为该行在海外的第六家分行，积累了中资银行海外经营性机构拓展的丰富经验。
作者有在大型商业银行国际业务部、公司业务部、资金结算部、养老金业务部及海外代表处和海外分行工作的丰富阅历，著有《中国金融走向世界》、《外资银行在韩经营战略》（英文）、《银行柜台英语脱口说》等书籍，并在国内外期刊发表经济、金融论文120多篇。
目录
又到美利坚
乔治城大学与美国
美国政策制定背后的领导力及影响
浅析美国非西欧国家后裔政治明星
品英文用词读懂国会山
2008年金融危机产生的原因及应对措施
从资本市场PE、VC中得到的启示
我看美国房地产金融
美国债券市场分析
“美国精神”与企业人力资源管理
从《巴塞尔协议I》到《巴塞尔协议III》
美国养老金制度带给我们的启示
学习美国法律的收获
从华盛顿乘车前往纽约途中的思考
参观两所军校后的印象与感想
关于金融衍生品与银行风险管理
实地了解美联储运作模式
约翰迪尔公司的资金管理
公司治理、核心领导力与企业文化
访问美国银行业协会体会
联邦存款保险公司交流感受
访问美国金融业监管局
在国际货币基金组织总部
与标准普尔公司互动
参观纽交所、拜访摩根士丹利
拜访摩根大通银行
在消费者金融保护局学习心得
我看到的美国理念与社会文明
扭头回望再看美国
附录1佛罗里达州公共养老金受托人协会股份有限公司章程
附录2美国企业年金（EA）计划招标要求
附录3对我国养老基金管理模式的思考
参考文献
后记
序言
2014年夏天，我有幸参加了美国乔治城大学“商业银行经营管理高级专题研修班”（Executive Education Program on Commercial Bank Management&strategy）的学习，这是建设银行自2005年在香港上市以来，在乔治城大学举办的第七届专题研修班，被称为“乔七班”。我们全班共有26人，其中，23的学员来自一级分行（1人来自海外的悉尼分行），8人来自总行不同条线的业务部门，另有人力资源部领队1人，国际业务部翻译1人。
乔治城大学的英文全称是“Georgetown University”，它位于美国首都华盛顿，是全世界最著名的高等学府之一。这所大学不仅培育了享誉全球的政治家和外交家，也培养了许多商界精英。乔治城大学坐落在华盛顿“波特马克河”河畔（Potomac River），是美国最古老的大学。换句话说，美国的历史有多久，乔治城大学的历史就有多长。
与往年的乔治城大学研修班比较，我们这个班学员的结构特点鲜明：一是来自全国业务量大的一级分行的行级领导人员较多，比如来自北京分行、上海分行和广东分行的行长。二是来自战略转型业务部门的总行部门级领导人员较多，比如来自个人存款与投资部、小企业业务部、投资银行部和养老金业务部的部门级领导人员。三是大家对这次能有机会脱产学习都非常珍惜，校方也高度重视，因为在这之前，建设银行赴美高级研修班已经停办了两年。
从国家层面讲，“乔七班”是国家提出实现“中国梦”的宏伟愿景的背景下，被派往美国学习的中国建设银行第一个高级专题研修班。从企业角度说，面对新金融形态的挑战，我们是在银行业务面对战略转型的特殊时期，被派往国外学习的。因此，出发前我用了两周时间，看了很多资料，进行了认真的准备。
乔治城大学不仅在美国有名，在全世界也非常知名，它成立于1789年，是由美国首位天主教主教约翰·卡罗尔建立的。美国内战结束后，位于华盛顿的这所天主教学校在帕特里克·弗朗西斯·希利的领导下有了进一步的发展。百年来，该校被认为是美国最好的25所大学之一，也是全球天主教耶稣会大学中最好的高校。尤其是乔治城大学的外交学院（EdmundA．Walsh School of Foreign Studies）在全球享有盛名。它培养出了很多优秀人才，美国前总统比尔·克林顿于1968年毕业于乔治城大学的外交学院；曾担任欧盟前主席的巴罗索和菲律宾前总统阿罗约以及中国台湾的政治人物宋楚瑜等都是这所大学的毕业生。
此外，在前总统克林顿执政期间的美国联邦参议院100位参议员中，有5位毕业于乔治城大学。在联邦众议院中，有16位议员毕业于该校。在当代活跃于美国政界的人物中，担任过美国国防部长的罗伯特·盖茨、前联邦安全事务助理詹姆斯·琼斯、曾是联邦参议院多数党民主党领袖的迪克·杜宾、众议院多数党民主党领袖斯蒂尼·洪耶以及担任过共和党全国委员会主席的米切尔·斯蒂尼等都是乔治城大学毕业生。
在法律界，美国最高法院大法官安东尼·斯卡里以及前最高法院首席大法官爱德华·道格拉斯·怀特也是乔治城大学毕业生。
在企业和其他领域，乔治城大学的毕业生都很活跃。比如阿尔卡特一朗讯公司的首席执行官帕特里克·如梭、麻省理工学院（MIT）的校长苏珊·霍克菲德等人。目前，在乔治城大学校友中，有超过3％的校友被列入“侯爵”世界名人录，数量在美国所有大学中居第8位。
在教学实践中，乔治城大学不仅培养出了很多高级外交官，也聘请了一些退役外交官到学校任教。我们在那里学习期间，克林顿任美国总统时期的国务卿奥尔布赖特就在乔治城大学的埃德蒙·A．沃尔什外交学院担任教授。尼克松任总统时的国务卿基辛格也在乔治城大学担任外交学院教授及国际战略研究中心顾问。
入学后，我发现乔治城大学对我们这期研修班十分重视，因此我们学习收获颇丰，具体体现在三个方面：第一，理论学习有内容，很实用。第二，通过前往国际货币基金组织（IMF）、美国消费者协会（CFPB）等机构实地参观与现场交流，逐渐地弄明白了一些多年来困惑我的“金融理论”问题。第三，提高了我全方位、多角度分析金融、经济问题的能力。我通过与授课专家的对话和交流，开阔了视野，拓宽了分析问题的思路。在整个学习期间，我认真听讲，全程做了学习笔记。
给我们授课的人员有美国前总统的高级幕僚、美国银行业协会的专家、美国社会保障领域政策的制定者、多所大学的教授、国际区域管理及国家战略管理的专家、银行及企业高管等。他们授课内容面广，涉及政治、金融、经济、外交等多个领域，很多主讲人给我留下了深刻的印象。当我与曾担任白宫管理和预算办公室前主任及联邦储备委员会前副主席（1996～1999年）的爱丽丝·瑞芙琳（Alice Rivlin）博士交谈后，我从她那里学到了很多的知识和经验。正因为这样，我愿意把我在美国学习的体会进行整理，编成此书，让更多的人能够受益。
从华盛顿回国已经两年多了，在回国的飞机上，我就决定要把在乔治城大学学习的体会写出来，以便让更多的同仁受益。可是我回国后，就加入到我国第一家由商业银行发起的养老金管理公司的筹备工作中，紧张而忙碌的工作，使书稿一拖再拖。如今，建信养老金管理公司已经顺利地进入运营阶段，我的工作也告一段落。我又重新拿起笔，完成了这部书稿。
由于笔者理论水平有限，对一些问题的研究尚属粗浅，欢迎读者批评指正。
杭琛
2016年国庆节于北京“万明园”书屋
后记
身为一家大型商业银行的管理者，此行赴美国乔治城大学学习，我通过与美国政府人士、企业管理层、金融界人士以及学者们的广泛交流，进一步了解了2008年国际金融危机后美国为重塑金融服务业所做出的尝试与努力，虽然中美两国在国家制度建设和产业发展道路上有着很大的差别，但美国处理金融危机的方法及实践还是值得我们借鉴的。同时，更值得我们学习的是美国鼓励创新的文化。只有不断地去创新，国家才有希望。
我看过《乔布斯传》（Steve Jobs 6y Walter Isaacson）这本书，这本英文原版图书中有这样一句话：“The people who are crazy enough to think they can change the world are the ones who do.”，这在一定程度上说明了美国社会鼓励创新的文化氛围。近十年来，苹果公司产品的不断创新足以说明创新来自有“古怪”想法的创业者。乔布斯是这类人，比尔·盖茨也是这类人。他们都没能读完大学本科，都是在中途辍学后创新式地完成了让世人赞叹的事业。我在想，我们国家目前鼓励的“大众创业、万众创新”也是在营造一种各行各业努力创新的气氛，这是一个新时代的序曲。对于国有控股商业银行来说，在新金融形态日新月异的情况下，我们的业务转型与创新迫在眉睫，不创新就没有出路。
20世纪70～80年代，很多日本的电器公司按照市场行事，取得了令人瞩目的成绩，使日本电器风靡全球。随后，韩国三星电子也是依靠不断地创新，战胜了当年独霸市场的日本索尼等电子产品厂家。在当今中国，马云创造的神话更是震惊了世界，用他自己的话说就是“世界很多不可能的事情，倒着看就可以变成可能的。”马云的“倒立思维”方式，是为了让人学会换个角度看世界。所以，未来只属于“有想法”的人，正如黑格尔说过的话——“人是靠思维站立起来的”。马云在金融支付领域创新的过程中，曾经遇到过大银行的白眼与不合作。但支付宝等产品最后获得了成功，对商业银行形成了挑战。当初，马云面对压力说了一句很经典的话，这句话在当时被很多人用“痴心妄想”来形容。马云的原话是这样讲的：“如果银行不改变，我们就来改变银行!”后来的事实证明，“不可能”变成了可能，这就是创新的魅力。如今，由阿里巴巴最先发起的第三方支付平台发展非常迅速，“支付宝”、“余额宝”等一系列世界领先的移动服务平台正在冲击着传统的商业银行业务。
多年来，我一直记着老领导周道炯行长对我说过的一句话，江河不曲水不流。针对今天我国大型商业银行所面临的挑战，我深刻地认识到，发展到今天，银行不转型不行，没有创新的银行是没有出路的银行，没有创新的民族是落后的群族。目前，银行业的Uber Moment时刻（优步时刻）即将到来。“优步时刻”指的并非银行自身，而是银行分支机构的脱媒化。巴克莱前CEO詹金斯（Antony Jenkins）说，未来10年全球银行业需要裁减半数员工和分支机构，才能在汹涌的科技变革中求得生存。我们银行业面临的挑战是巨大的，“躺着赚钱”的日子已经一去不复返了。因此，我们必须主动工作，为我国大型商业银行的转型献计献策。
本书能够顺利出版，首先要感谢中国金融出版社的肖炜老师，根据他的专业指导，我反复对原稿进行了修正。同时，感谢中国建设银行乔治城大学第七期高级研修班的全体学员，大家的热情鼓励和支持让我体会到一个积极向上团队的力量。在书稿的形成和完善过程中，中国社科院美国研究所郑秉文所长、波士顿EMS资本的斯坦利·P.萨凯董事长、博时基金耿红总裁助理、北京大学岳庆平教授、外交学院熊志勇教授以及麦克多诺商学院的罗汉·威廉姆逊教授等都给予了我大力支持、热情鼓励和专业指导，我在这里向专家们表示感谢。
最后，请允许我代表“乔七班”全体同学感谢三位同声传译员，他们是李红女士、袁旎女士和梅江中先生。
谨以此书献给我的父亲和祖父。
杭琛
2017年春节于北京
文摘
2014年7月5日，北京的天气格外晴朗。中国建设银行赴美国乔治城大学“商业银行经营管理高级专题研修班”全体学员在首都机场集合，准备搭乘中午12：45的中国国际航空公司CA817航班飞往美国首都华盛顿。
这个赴美培训班是中国建设银行国外培训在中断了两年后的第一个班，也是建设银行2014年第一个被派往国外学习的团组，是建设银行在过去几年里派往华盛顿乔治城大学的“第七个银行高级专题研修班”，因此，大家自然而亲切地把这个班称为“乔七班”。在“乔七班”的26名学员中，有8人来自总行部门，其余人员是各地省一级分行的行级领导人员及哈尔滨培训中心的领导，班长是山东省分行的一把手薛峰行长。
作为“乔七班”中的一员，我非常珍惜这次出国学习的机会。与以往出国学习团组不同的是这个班有三分之二的学员来自省分行，而在以往的出国培训班里，多数学员来自总行各个部门。“乔七班”的学员分别来自山东省分行、安徽省分行、青海省分行、吉林省分行、广东省分行、内蒙古自治区分行、黑龙江省分行、辽宁省分行、江苏省分行、福建省分行、海南省分行、贵州省分行、北京市分行、上海市分行，1人来自澳大利亚悉尼分行，1人来自哈尔滨培训中心。总行学员分别来自授信审批部、个人存款与投资部、内控合规部、投资银行部、电子银行部、养老金业务部、国际业务部和小企业业务部。此外，总行人力资源部派了领队1人，国际业务部派了翻译1人。
我对于这次能被总行选中，赴美国脱产学习，感到庆幸。出发前，受总行党委委托，组织部专门召开了动员会。在动员会上，总行党委组织部领导及人力资源部的负责人到会讲话，传达了总行党委对大家的期望。同时，宣布了出国纪律。
关于出国纪律，我比其他学员有更多的了解。20多年前，我曾担任过总行外事处处长，起草过中国建设银行第一套外事纪律和管理规定，先后两次被组织上长期派驻国外机构工作，担任首席代表及海外分行副总经理（副行长）职务，在外常驻18年。此外，我在从事涉外工作30年期间，短期到国外出差也有几十次，足迹遍及五大洲，还多次陪同领导出访，参加过国家级领导人与外国首脑的重要会谈，但我还是全程参加了这次出国前的集中学习，因为这是一个态度问题。
动员会上，我看到了一些熟悉的面孔。在来自省分行的行级领导人当中，很多人我都认识，比如山东分行的薛峰行长、广东分行的李民副行长、福建分行的黄汾行长助理、哈尔滨培训中心的纪委书记王建立等同事，这与我过去两年分管全行条线养老金业务营销工作有关。我在2011～2013年负责全行养老金业务条线管理，与各分行打交道的机会比较多，带领业务人员跑遍了各个分行。过去几年里，为了迅速提高建设银行养老金业务在各地市场的占比，在营销策略上，总行制定了争抢国家国资委所属企业年金市场份额的战略；以地方国资委企业为突破口的市场深度拓展战略，在市场营销处的基础上，专门成立了养老金业务条线管理处，负责指导全国分行养老金业务的开展。由于养老金业务不是银行的传统业务，工作中，总行需要不断地派人到分行讲解国家政策和业务特点，向分行和当地政府部门介绍先进国家的经验，我带领的条线管理处触角直接深入到全国的二级分行，我和“乔七班”同学黄汾、陈中新初次相识，就是在他们分别任泉州分行行长、保定分行行长的时候。
P1-2
| ISBN | 7504989517,9787504989512 |
|---|---|
| 出版社 | 中国金融出版社 |
| 作者 | 杭琛 |
| 尺寸 | 16 |