编辑推荐
夏洛特·B.贝耶著的《揭秘财富管理(精)》记叙最为鲜活的投资力量，帮助投资者评估自己所具备的优势，并以厚重的思索，机智、幽默又细腻的方式告诉投资者应该从顾问那里获得怎样的财富管理服务，并生动活泼地描述了咨询行业与客户的关系，以此探寻价值服务背后的真实，推动家族服务的向上力量。
媒体推荐
人们往往不确定能否管理好自己的财富，尤其在自己缺乏财务专业背景时，更是如此。这其实很正常。夏洛特的这本书清楚地概括出你对自己财富应负的责任，为你提供了一些理财方法，并将大众眼中复杂的理财问题简单化，帮助读者了解自己是哪种投资者，还将财富管理业务的方方面面娓娓道来，可谓是一本值得每位投资者阅读并收藏的杰作。
——罗伊德·哈斯科(Lloyd Hascoe)，哈斯科联合公司总裁
总算有一本书能为大众解析投资奥秘了。夏洛特·贝耶帮助读者明智地处理实际的理财问题，并告诉读者如何评估自己作为投资者所具备的优势，以及在面试投资顾问时要注意哪些问题。她还分享了一些真知灼见，让读者更加精明谨慎，免得掉入投资陷阱。对投资老手和想更好地掌控投资过程的人来说，这本书的确是必读之物。
——理查·马斯顿(Richard Marston)，沃顿商学院金融学教授
爱因斯坦曾说：“凡事应该尽可能简洁，但不能太过简单。”在《揭秘财富管理》一书中，夏洛特·贝耶凭借她无人能敌的宝贵经验，给大家提供了人人需要的简洁但并不简单的理财建议。
——霍华德·马克斯(Howard Marks)，橡树资本管理有限公司联席董事长
夏洛特·贝耶一直致力于改善财富管理业务，这本书是她对这个行业做出的最大贡献之一，以机智幽默又充满创意的方式探索投资者应该从理财顾问那里获得怎样的服务，并提醒投资咨询行业要及时改善客户关系。
——萨利克罗切克(Sallie Krawcheck)，艾利威斯特资产管理公司创始人兼CEO
在《揭秘财富管理》中，夏洛特·贝耶融入其通俗的语言、常识和聪明才智，还总能用恰当的类推法，在不知不觉中转变谨小慎微的投资者的心态，让他们可以巧妙自信地管理自己的财富。书中那些实用的列表、图表和手稿能帮助投资者找到、评估、聘用和开除其投资顾问，尤其能让他们知道自己到底是怎样的投资者和投资决策者。
——玛丽莲·莫尔曼-吉利斯(Marilyn Mohrman-Gillis)，国际金融理财师标准委员会理财中心执行董事
夏洛特延续一贯作风，简洁明了地解释复杂的问题。我们不仅能在书中看到她深厚的财务造诣，还能看出她是真心想引导人们在充分了解理财知识后自信地做出适合自己的最佳财务决策。
——南·墨里森(Nan J.Morrison)，美国经济教育委员会CEO
作者简介
夏洛特·B.贝耶，华尔街投资专家、行业热销书作者、女性导师。
1991年创立私人投资者研究院(IPI), 帮助超高净值投资者更好地与财富顾问协作。IPI目前拥有超过1200个超高净值会员,遍布17个国家和美国40个州。1998年成为高净值投资者线上社群。
与宾夕法尼亚大学沃顿商学院携手开设了首门超高净值投资者的“私人财富管理课程”。
2016年荣获由行业媒体Family Wealth Report授予的“终身成就奖”，以及由投资和财富研究院[前身是投资管理顾问协会（IMCA）]颁发的“J. Richard Joyner财富管理影响力奖”。
目前，贝耶在“金融女性100人” 全球理事会和由机构投资者大使理事会主办的行业杂志就职，并同时活跃于多个行业组织。她同时是特许金融分析师协会的证券分析师董事会成员，和国际金融理财标准委员会女性权益倡议委员会成员。
目录
第一章 我的财富谁做主？
那么，谁来负责管理财富？
客户总是对的吗？
谁敢对客户说“你错了”？
不劳而获
你说了算
想来一份免费午餐吗？
成为投资顾问的伙伴，而不是受害者
财富管理是门生意
第二章 我和我的财富
我的财富该何去何从？
我最烦的就是……
如何应对海量术语？
如何应对过度营销？
如何应对华而不实的销售说辞？
找出你的软肋：5P练习
第三章 你是亲力亲为的人吗？
我怎样才知道要不要请投资顾问？
自我评估
搞清投资理财中的每个选择
我该相信谁？
不用担心，还有希望！
第四章 投资目标不清会让你随波逐流、无所适从
通货膨胀，投资收益，以及服务费
该算清这笔账的不是你，而是投资顾问！
重回旧路
同时下四盘棋
让你失足的四大风险
先试后做
我的钱什么时候会花光？
第五章 牌桌上的傻瓜是谁？很可能就是你！
搞清投资顾问那堆头衔的含金量
如何占据主动、不犯傻？
敌人我们都见过，就是我们自己！
你是进不了那种内部投资圈的
那何不采取被动策略，只搞指数化投资，然后完事儿？
无论是主动投资还是被动投资，时机都是最重要的
防止变成投资傻瓜
取得资格认证就意味着你更懂投资吗？
认真听完销售方案！
第六章 拨开云雾，选对投资顾问
首先要做到一视同仁
你想选苹果还是橘子？
各家收费大不同，先算账，再挑选！
一头雾水，不知选谁？
搞清楚全包式服务里都有什么
你是我想找的投资顾问吗？
你和投资顾问能合拍吗？
与投资顾问坦诚相见
参考意见的重要性
还等什么？做最终决定吧！
第七章 别再遮遮掩掩，弄个明明白白——如何爱上利益冲突
你想从我身上赚钱？
华尔街也需要激励费
投资顾问也会被金钱所收买
不涉及利益冲突的投资建议跟牙仙一样都是不存在的
开放式结构通风效果好，但不一定牢靠
你和投资顾问之间的利益纠葛
投资顾问的从业成本及其对你的影响
第八章 求爱比结婚更有趣
好消息：投资顾问真的是来帮你的
先把投资政策说明书写好再说
基准指数很重要
接下来，将你的投资期望具体化
这个投资绩效够好吗？还是一般般而已？
把我从炼狱般的会议室中放出去吧！
第九章 这段婚姻还有救吗？何时解雇投资顾问？
我（最）需要的就是你的真诚
做好换投资顾问的准备，或至少探讨一下这个可能性
情况就那么简单？
解雇投资顾问之前要三思
该不该解雇投资顾问？
需要在解雇投资顾问之前给他提个醒吗？
解雇投资顾问之后怎么办？
第十章 年长投资者不容忽视的问题
年长投资者容易犯的错
一切要趁早
跟家人聊一聊自己的晚年财务规划
未雨绸缪，提前规划
到底什么才是好的理财成果？
Siri，我的目的地在哪儿？
打破沉默
直面问题，别再自欺欺人
第十一章 生而富有是好事还是坏事？
我儿时眼中的世界
富足的生活里暗藏陷阱
有钱人的烦恼
养育孩子还是摧残孩子？
让子女学会如何面对失败
什么时候告诉子女他们能继承多少遗产？
锁好财产，扔掉钥匙？
（从来没人说过）我长大后想给别人当管家
妈妈，为什么我们不多分点钱给别人呢？
对富裕家庭来说，怎样才算成功？
第十二章 我是机器人，有事请找我
如果你愿意请投资顾问，你可能也会接受智能投资顾问的
Siri很犀利
机器人就能办到的事，为什么要花更多的钱去雇人来做？
是时候开启自动驾驶模式了吗？
大规模杀伤性武器——数据
你知道“算法”两个字怎么写吗？
晨星公司给别的基金最多打五颗星，却可能给人工智能整个银河系！
人啊，总是会犯错！
犯错者为人，谅错者为神
未来，个性化理财服务为你而来
第十三章 女性投资者
性别差异不是影响理财的决定性因素
但是，数学是女生的弱项
改变从来不是一朝一夕的事
性别，权力，意图
换一种方式对话
勇敢向前迈步，挑起理财大梁
第十四章 理财十法
序言
千万别把这本书借给朋友，连家人都不行！
再买一本，或者多买几本送给你爱的人。如果你能鼓动他们自己去买就更好了。这样他们才会更加投入地阅读、欣赏、品味夏洛特·贝耶的洞见、智慧和十足的幽默感．这些都是她——一个私人投资者研究院的创始人及元老——多年积累起来的行业洞见。
你还得把这本书放在触手可及的地方。以便随时反思某些重要想法和解释。注意：时刻把这本书放在手边并不是自私之举，而是要让你的家人和朋友也像你这样做。
按这本书的风格来说，“服务费？什么鬼！”也是可以用来当章节标题的。你看看各章标题就知道：怎么直白怎么来！这位“了解业内门道”的作者以坦率、犀利、幽默诙谐的文字向读者“实话实说”。
对每个投资者来说，能学会对投资结果抱有符合实际的期望算是克服所有挑战的一半了，这也会为你带来很多的机遇。而另一半的挑战在于我们要确定实际可行的具体目标和优先事项。虽然作者对这些问题的解读非常明快易懂．但也提供了支撑其观点的证据，并在大量的尾注中标明了出处。
本书的读者会尽情享受关于投资世界的珍贵见解，了解如何在投资大潮中掌好舵，避开暗礁浅滩，最终安全抵达目的地。她的同行们也会喜欢跟这样一位魅力无穷的讲故事高手合作．因为她知道什么才是重要的以及如何最好地把自己的想法分享给大家。夏洛特是我多年的好朋友，我相信，在“悦读”这本书后，你也会视她为朋友的。
查尔斯·埃利斯
写于美国康涅狄格州纽黑文市
2017年6月
文摘
查尔斯?埃利斯在其广受好评的《投资艺术》（Winning the Loser’s Game）中已经提醒：“你要负主要责任……而且这个责任不能由其他人分担；这是你该做的事，与他人无关。”这样做的好处是你可以发掘自己的需求、期望和对风险的容忍度，或者你也可以去找别人来帮你了解这些。
读完本书后，你就会发现很多问题都能迎刃而解，而且还会知道该问投资顾问或财富经理哪些问题。那你的奖品是什么？那就是能真正开始感受理财的奥秘。
……
……你甚至可能在第一次跟投资顾问见面时，就让他跟你说他会给你提供怎样的资产配置。
不好意思，在财富管理这条路上，你并不会顺利起跑，总会遇到磕磕碰碰，而且不会走得很远，甚至还可能跌进死胡同。
这个死胡同充斥着利益冲突。投资顾问急切地想在你面前大显身手，他们有业务指标的最低要求，而且很可能希望从你身上创下业绩新高。销售人员也许会为你描绘出一幅毫无风险或回报丰厚的美好画面，各种广告又会为了招揽生意随意向你许下承诺，而投资者们又迫不及待地想找到“物美”又“价廉”的投资产品和服务。……但很可惜，这是不可能的。你和你的投资顾问都将在这一过程中受挫。
……
投资顾问都明白你不可能都是对的，而且甚至敢当面告诉你这一点！那些老练的投资顾问还会让你知道你是怎样以及为何会突然陷入一种思维误区的，同时，你非但不会生气，还会感谢他。
与其寻求最大的回报，不如学会评估这种惊人回报背后暗藏的风险。
……
与其一心想着获得“物美”的产品和服务，不如了解一下这个词蕴含的谬误。“物美”这个词在销售手册中的确是一个很有吸引力的词，但无法经受住时间的检验。
与其机械地接受那种投资建议套话，不如学会辨别哪些投资顾问会花时间全面了解你和你的理财目标。
教训就是：就算投资顾问与你一拍即合，受到你朋友的极力推荐，而且你的直觉告诉你他很不错，也不代表他会提供最适合你的服务。
……
……为什么有的人不事先通知一声就爽约，觉得没必要感谢伺候他们的公司，不回邮件，或者连电话都懒得回？因为你觉得自己有钱就可以不在乎这些事？这样下去，你只会开销更多，买得更多，请更多的投资顾问和律师……
当心！正是这种理所当然的态度，导致很多投资顾问都不爱跟那些身价不菲的投资者合作——除非能从中获得一大笔咨询费或佣金，以及为他们继续管理资产的机会。
……
说到财富管理，不管你愿不愿意，你都是“我的财富”这间公司的新晋CEO，即“首席财富官”。要想成为一名成功的首席财富官，你得考虑把钱花在哪里，以及如果走运的话，你能免费得到什么。还要考虑所谓的免费建议的成本。怎样的隐形激励会驱使投资顾问向你特意推荐某种产品，让你获得高额利润？这种投资产品会给你带来好的回报还是只会让那个投资顾问大捞一笔？
投资顾问不应该把不适合你的投资产品卖给你。读完这本书，你就能聪明地拒绝那种投资产品了。
……
市面上的广告想方设法让你相信，你可以不花一分钱就能得到各种产品或服务，即所谓的免费午餐。你有机会免费获得有关投资计划/退休金/养老金的全面“解析”。很多公司还邀请你去“免费”宴会一探“投资机密”，或者“免费”向你推荐顶尖投资经理或基金。不幸的是，这些免费午餐大多都是佣金或激励费的一部分，或是诱惑你成为他们客户的“赠品”。而你因此感恩戴德，为之动容，或者迫切想做些什么事（随便什么事！），于是就决定把资产交给这家公司了。
从另一个角度看免费午餐：如果你不想为绝佳的建议（而不是产品）埋单，会有哪家公司愿意尝试着给你提供投资建议？在金融服务领域，那种不附加投资产品的投资建议往往落得被束之高阁的下场。最近，针对巨型演唱会票价的研究指出，即使最后还要支付邮费等起初被免除的费用，大众还是倾向于购买低价门票。
读完这本书，你就会知道怎么计算投资建议的成本以及它是否物有所值。
……
跟投资顾问结为合作伙伴后，你的理财之路将会进入另一个境界。你们将进行真实、真诚的交流。
读完这本书，你很快就能感受到这种伙伴关系的好处。还会学到如何正确地向投资顾问提问，以及描述你的需求、目标和对风险的容忍度。
……
不论是投资还是其他各行业，在客户和销售人员或供应商和经销商之间都存在固有的紧张关系。经济规律能够而且应该平衡好你和金融服务从业者的利益。
通过了解理财咨询业的赚钱门道，或者简单说就是：谁靠提供什么服务来赚钱，你可以为建立这种互惠伙伴关系打下基础。因为如果你不了解有哪些隐性收费，这些费用就会继续隐藏起来，而你会一不小心碰上那种没有职业道德的投资顾问，他们背着你赚钱，甚至会不顾你的利益，把不适合的投资产品卖给你。
毫无疑问，华尔街需要改变投资建议的兜售方式，但你也有责任改变你购买这些建议的方式。你完全可以变得更加明智、负责。你可以肩负起首席财富官的角色——不断学习，避免幼稚举措，拒绝上当受骗。
那么，让我们开始这场揭秘之旅吧。本书将告诉你更多更实用的技巧，助你成为合格的首席财富官。
夏洛特·B.贝耶著的《揭秘财富管理(精)》记叙最为鲜活的投资力量，帮助投资者评估自己所具备的优势，并以厚重的思索，机智、幽默又细腻的方式告诉投资者应该从顾问那里获得怎样的财富管理服务，并生动活泼地描述了咨询行业与客户的关系，以此探寻价值服务背后的真实，推动家族服务的向上力量。
媒体推荐
人们往往不确定能否管理好自己的财富，尤其在自己缺乏财务专业背景时，更是如此。这其实很正常。夏洛特的这本书清楚地概括出你对自己财富应负的责任，为你提供了一些理财方法，并将大众眼中复杂的理财问题简单化，帮助读者了解自己是哪种投资者，还将财富管理业务的方方面面娓娓道来，可谓是一本值得每位投资者阅读并收藏的杰作。
——罗伊德·哈斯科(Lloyd Hascoe)，哈斯科联合公司总裁
总算有一本书能为大众解析投资奥秘了。夏洛特·贝耶帮助读者明智地处理实际的理财问题，并告诉读者如何评估自己作为投资者所具备的优势，以及在面试投资顾问时要注意哪些问题。她还分享了一些真知灼见，让读者更加精明谨慎，免得掉入投资陷阱。对投资老手和想更好地掌控投资过程的人来说，这本书的确是必读之物。
——理查·马斯顿(Richard Marston)，沃顿商学院金融学教授
爱因斯坦曾说：“凡事应该尽可能简洁，但不能太过简单。”在《揭秘财富管理》一书中，夏洛特·贝耶凭借她无人能敌的宝贵经验，给大家提供了人人需要的简洁但并不简单的理财建议。
——霍华德·马克斯(Howard Marks)，橡树资本管理有限公司联席董事长
夏洛特·贝耶一直致力于改善财富管理业务，这本书是她对这个行业做出的最大贡献之一，以机智幽默又充满创意的方式探索投资者应该从理财顾问那里获得怎样的服务，并提醒投资咨询行业要及时改善客户关系。
——萨利克罗切克(Sallie Krawcheck)，艾利威斯特资产管理公司创始人兼CEO
在《揭秘财富管理》中，夏洛特·贝耶融入其通俗的语言、常识和聪明才智，还总能用恰当的类推法，在不知不觉中转变谨小慎微的投资者的心态，让他们可以巧妙自信地管理自己的财富。书中那些实用的列表、图表和手稿能帮助投资者找到、评估、聘用和开除其投资顾问，尤其能让他们知道自己到底是怎样的投资者和投资决策者。
——玛丽莲·莫尔曼-吉利斯(Marilyn Mohrman-Gillis)，国际金融理财师标准委员会理财中心执行董事
夏洛特延续一贯作风，简洁明了地解释复杂的问题。我们不仅能在书中看到她深厚的财务造诣，还能看出她是真心想引导人们在充分了解理财知识后自信地做出适合自己的最佳财务决策。
——南·墨里森(Nan J.Morrison)，美国经济教育委员会CEO
作者简介
夏洛特·B.贝耶，华尔街投资专家、行业热销书作者、女性导师。
1991年创立私人投资者研究院(IPI), 帮助超高净值投资者更好地与财富顾问协作。IPI目前拥有超过1200个超高净值会员,遍布17个国家和美国40个州。1998年成为高净值投资者线上社群。
与宾夕法尼亚大学沃顿商学院携手开设了首门超高净值投资者的“私人财富管理课程”。
2016年荣获由行业媒体Family Wealth Report授予的“终身成就奖”，以及由投资和财富研究院[前身是投资管理顾问协会（IMCA）]颁发的“J. Richard Joyner财富管理影响力奖”。
目前，贝耶在“金融女性100人” 全球理事会和由机构投资者大使理事会主办的行业杂志就职，并同时活跃于多个行业组织。她同时是特许金融分析师协会的证券分析师董事会成员，和国际金融理财标准委员会女性权益倡议委员会成员。
目录
第一章 我的财富谁做主？
那么，谁来负责管理财富？
客户总是对的吗？
谁敢对客户说“你错了”？
不劳而获
你说了算
想来一份免费午餐吗？
成为投资顾问的伙伴，而不是受害者
财富管理是门生意
第二章 我和我的财富
我的财富该何去何从？
我最烦的就是……
如何应对海量术语？
如何应对过度营销？
如何应对华而不实的销售说辞？
找出你的软肋：5P练习
第三章 你是亲力亲为的人吗？
我怎样才知道要不要请投资顾问？
自我评估
搞清投资理财中的每个选择
我该相信谁？
不用担心，还有希望！
第四章 投资目标不清会让你随波逐流、无所适从
通货膨胀，投资收益，以及服务费
该算清这笔账的不是你，而是投资顾问！
重回旧路
同时下四盘棋
让你失足的四大风险
先试后做
我的钱什么时候会花光？
第五章 牌桌上的傻瓜是谁？很可能就是你！
搞清投资顾问那堆头衔的含金量
如何占据主动、不犯傻？
敌人我们都见过，就是我们自己！
你是进不了那种内部投资圈的
那何不采取被动策略，只搞指数化投资，然后完事儿？
无论是主动投资还是被动投资，时机都是最重要的
防止变成投资傻瓜
取得资格认证就意味着你更懂投资吗？
认真听完销售方案！
第六章 拨开云雾，选对投资顾问
首先要做到一视同仁
你想选苹果还是橘子？
各家收费大不同，先算账，再挑选！
一头雾水，不知选谁？
搞清楚全包式服务里都有什么
你是我想找的投资顾问吗？
你和投资顾问能合拍吗？
与投资顾问坦诚相见
参考意见的重要性
还等什么？做最终决定吧！
第七章 别再遮遮掩掩，弄个明明白白——如何爱上利益冲突
你想从我身上赚钱？
华尔街也需要激励费
投资顾问也会被金钱所收买
不涉及利益冲突的投资建议跟牙仙一样都是不存在的
开放式结构通风效果好，但不一定牢靠
你和投资顾问之间的利益纠葛
投资顾问的从业成本及其对你的影响
第八章 求爱比结婚更有趣
好消息：投资顾问真的是来帮你的
先把投资政策说明书写好再说
基准指数很重要
接下来，将你的投资期望具体化
这个投资绩效够好吗？还是一般般而已？
把我从炼狱般的会议室中放出去吧！
第九章 这段婚姻还有救吗？何时解雇投资顾问？
我（最）需要的就是你的真诚
做好换投资顾问的准备，或至少探讨一下这个可能性
情况就那么简单？
解雇投资顾问之前要三思
该不该解雇投资顾问？
需要在解雇投资顾问之前给他提个醒吗？
解雇投资顾问之后怎么办？
第十章 年长投资者不容忽视的问题
年长投资者容易犯的错
一切要趁早
跟家人聊一聊自己的晚年财务规划
未雨绸缪，提前规划
到底什么才是好的理财成果？
Siri，我的目的地在哪儿？
打破沉默
直面问题，别再自欺欺人
第十一章 生而富有是好事还是坏事？
我儿时眼中的世界
富足的生活里暗藏陷阱
有钱人的烦恼
养育孩子还是摧残孩子？
让子女学会如何面对失败
什么时候告诉子女他们能继承多少遗产？
锁好财产，扔掉钥匙？
（从来没人说过）我长大后想给别人当管家
妈妈，为什么我们不多分点钱给别人呢？
对富裕家庭来说，怎样才算成功？
第十二章 我是机器人，有事请找我
如果你愿意请投资顾问，你可能也会接受智能投资顾问的
Siri很犀利
机器人就能办到的事，为什么要花更多的钱去雇人来做？
是时候开启自动驾驶模式了吗？
大规模杀伤性武器——数据
你知道“算法”两个字怎么写吗？
晨星公司给别的基金最多打五颗星，却可能给人工智能整个银河系！
人啊，总是会犯错！
犯错者为人，谅错者为神
未来，个性化理财服务为你而来
第十三章 女性投资者
性别差异不是影响理财的决定性因素
但是，数学是女生的弱项
改变从来不是一朝一夕的事
性别，权力，意图
换一种方式对话
勇敢向前迈步，挑起理财大梁
第十四章 理财十法
序言
千万别把这本书借给朋友，连家人都不行！
再买一本，或者多买几本送给你爱的人。如果你能鼓动他们自己去买就更好了。这样他们才会更加投入地阅读、欣赏、品味夏洛特·贝耶的洞见、智慧和十足的幽默感．这些都是她——一个私人投资者研究院的创始人及元老——多年积累起来的行业洞见。
你还得把这本书放在触手可及的地方。以便随时反思某些重要想法和解释。注意：时刻把这本书放在手边并不是自私之举，而是要让你的家人和朋友也像你这样做。
按这本书的风格来说，“服务费？什么鬼！”也是可以用来当章节标题的。你看看各章标题就知道：怎么直白怎么来！这位“了解业内门道”的作者以坦率、犀利、幽默诙谐的文字向读者“实话实说”。
对每个投资者来说，能学会对投资结果抱有符合实际的期望算是克服所有挑战的一半了，这也会为你带来很多的机遇。而另一半的挑战在于我们要确定实际可行的具体目标和优先事项。虽然作者对这些问题的解读非常明快易懂．但也提供了支撑其观点的证据，并在大量的尾注中标明了出处。
本书的读者会尽情享受关于投资世界的珍贵见解，了解如何在投资大潮中掌好舵，避开暗礁浅滩，最终安全抵达目的地。她的同行们也会喜欢跟这样一位魅力无穷的讲故事高手合作．因为她知道什么才是重要的以及如何最好地把自己的想法分享给大家。夏洛特是我多年的好朋友，我相信，在“悦读”这本书后，你也会视她为朋友的。
查尔斯·埃利斯
写于美国康涅狄格州纽黑文市
2017年6月
文摘
查尔斯?埃利斯在其广受好评的《投资艺术》（Winning the Loser’s Game）中已经提醒：“你要负主要责任……而且这个责任不能由其他人分担；这是你该做的事，与他人无关。”这样做的好处是你可以发掘自己的需求、期望和对风险的容忍度，或者你也可以去找别人来帮你了解这些。
读完本书后，你就会发现很多问题都能迎刃而解，而且还会知道该问投资顾问或财富经理哪些问题。那你的奖品是什么？那就是能真正开始感受理财的奥秘。
……
……你甚至可能在第一次跟投资顾问见面时，就让他跟你说他会给你提供怎样的资产配置。
不好意思，在财富管理这条路上，你并不会顺利起跑，总会遇到磕磕碰碰，而且不会走得很远，甚至还可能跌进死胡同。
这个死胡同充斥着利益冲突。投资顾问急切地想在你面前大显身手，他们有业务指标的最低要求，而且很可能希望从你身上创下业绩新高。销售人员也许会为你描绘出一幅毫无风险或回报丰厚的美好画面，各种广告又会为了招揽生意随意向你许下承诺，而投资者们又迫不及待地想找到“物美”又“价廉”的投资产品和服务。……但很可惜，这是不可能的。你和你的投资顾问都将在这一过程中受挫。
……
投资顾问都明白你不可能都是对的，而且甚至敢当面告诉你这一点！那些老练的投资顾问还会让你知道你是怎样以及为何会突然陷入一种思维误区的，同时，你非但不会生气，还会感谢他。
与其寻求最大的回报，不如学会评估这种惊人回报背后暗藏的风险。
……
与其一心想着获得“物美”的产品和服务，不如了解一下这个词蕴含的谬误。“物美”这个词在销售手册中的确是一个很有吸引力的词，但无法经受住时间的检验。
与其机械地接受那种投资建议套话，不如学会辨别哪些投资顾问会花时间全面了解你和你的理财目标。
教训就是：就算投资顾问与你一拍即合，受到你朋友的极力推荐，而且你的直觉告诉你他很不错，也不代表他会提供最适合你的服务。
……
……为什么有的人不事先通知一声就爽约，觉得没必要感谢伺候他们的公司，不回邮件，或者连电话都懒得回？因为你觉得自己有钱就可以不在乎这些事？这样下去，你只会开销更多，买得更多，请更多的投资顾问和律师……
当心！正是这种理所当然的态度，导致很多投资顾问都不爱跟那些身价不菲的投资者合作——除非能从中获得一大笔咨询费或佣金，以及为他们继续管理资产的机会。
……
说到财富管理，不管你愿不愿意，你都是“我的财富”这间公司的新晋CEO，即“首席财富官”。要想成为一名成功的首席财富官，你得考虑把钱花在哪里，以及如果走运的话，你能免费得到什么。还要考虑所谓的免费建议的成本。怎样的隐形激励会驱使投资顾问向你特意推荐某种产品，让你获得高额利润？这种投资产品会给你带来好的回报还是只会让那个投资顾问大捞一笔？
投资顾问不应该把不适合你的投资产品卖给你。读完这本书，你就能聪明地拒绝那种投资产品了。
……
市面上的广告想方设法让你相信，你可以不花一分钱就能得到各种产品或服务，即所谓的免费午餐。你有机会免费获得有关投资计划/退休金/养老金的全面“解析”。很多公司还邀请你去“免费”宴会一探“投资机密”，或者“免费”向你推荐顶尖投资经理或基金。不幸的是，这些免费午餐大多都是佣金或激励费的一部分，或是诱惑你成为他们客户的“赠品”。而你因此感恩戴德，为之动容，或者迫切想做些什么事（随便什么事！），于是就决定把资产交给这家公司了。
从另一个角度看免费午餐：如果你不想为绝佳的建议（而不是产品）埋单，会有哪家公司愿意尝试着给你提供投资建议？在金融服务领域，那种不附加投资产品的投资建议往往落得被束之高阁的下场。最近，针对巨型演唱会票价的研究指出，即使最后还要支付邮费等起初被免除的费用，大众还是倾向于购买低价门票。
读完这本书，你就会知道怎么计算投资建议的成本以及它是否物有所值。
……
跟投资顾问结为合作伙伴后，你的理财之路将会进入另一个境界。你们将进行真实、真诚的交流。
读完这本书，你很快就能感受到这种伙伴关系的好处。还会学到如何正确地向投资顾问提问，以及描述你的需求、目标和对风险的容忍度。
……
不论是投资还是其他各行业，在客户和销售人员或供应商和经销商之间都存在固有的紧张关系。经济规律能够而且应该平衡好你和金融服务从业者的利益。
通过了解理财咨询业的赚钱门道，或者简单说就是：谁靠提供什么服务来赚钱，你可以为建立这种互惠伙伴关系打下基础。因为如果你不了解有哪些隐性收费，这些费用就会继续隐藏起来，而你会一不小心碰上那种没有职业道德的投资顾问，他们背着你赚钱，甚至会不顾你的利益，把不适合的投资产品卖给你。
毫无疑问，华尔街需要改变投资建议的兜售方式，但你也有责任改变你购买这些建议的方式。你完全可以变得更加明智、负责。你可以肩负起首席财富官的角色——不断学习，避免幼稚举措，拒绝上当受骗。
那么，让我们开始这场揭秘之旅吧。本书将告诉你更多更实用的技巧，助你成为合格的首席财富官。
| ISBN | 9787520703734,7520703738 |
|---|---|
| 出版社 | 人民东方出版传媒有限公司 |
| 作者 | 夏洛特 B.贝耶 |
| 尺寸 | 32 |